4月26日，上海的養(yǎng)老金又漲了！
但如果你掐指一算，發(fā)現(xiàn)到退休時自己養(yǎng)老保險繳費未滿15年，你會不會有點崩潰？
其實，根據(jù)《實施<社會保險法>若干規(guī)定》，參保人員達到退休年齡，但企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險繳費年限未滿15年，有三種處理方式可選擇：
1、可延長繳費至15年
可以按照國家有關(guān)規(guī)定在待遇領(lǐng)取地延長繳費至滿15年（其中社會保險法實施前參保，延長繳費5年后仍不足15年的，可以一次性繳費至滿15年）。
2、可轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險
可以申請轉(zhuǎn)入戶籍所在地新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險，享受相應(yīng)的養(yǎng)老保險待遇。
3、可終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系
個人可以書面申請終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系。社會保險經(jīng)辦機構(gòu)收到申請后，應(yīng)當(dāng)書面告知其轉(zhuǎn)入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險或者城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險的權(quán)利以及終止職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系的后果，經(jīng)本人書面確認后，終止其職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系，并將個人賬戶儲存額一次性支付給本人。
哪個方式劃算？
那么，三種方式該選哪種，延長繳費又該按什么標(biāo)準(zhǔn)繳？
先看一下職工養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險各自領(lǐng)取養(yǎng)老金的計算公式：
職工養(yǎng)老保險：月領(lǐng)取養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶養(yǎng)老金÷139（按60歲退休計算）。
居民養(yǎng)老保險：月領(lǐng)取養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金＋個人賬戶總額÷139（按60歲退休計算）。
表面看起來，似乎只有“個人賬戶養(yǎng)老金”和“個人賬戶總額”的差別，但其實差別主要在兩處：
●個人賬戶組成不同
職工養(yǎng)老保險的個人賬戶只有個人繳納的養(yǎng)老金，而居民養(yǎng)老保險的個人賬戶除了自己的繳納的保險金，還有政府的補貼。
根據(jù)《上海市城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險辦法》，個人繳費標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為每年500元、700元、900元、1100元、1300元、1500元、1700元、1900元、2100元、2300元、2800元、3300元12個檔次，對應(yīng)的繳費補貼標(biāo)準(zhǔn)為每年200元、250元、300元、350元、400元、425元、450元、475元、500元、525元、550元、575元。
也就是說，每年交500元，每年個人賬戶就會增加700元。
●基礎(chǔ)養(yǎng)老金含義不同
居民養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是國家根據(jù)相關(guān)情況確定的，上海4月26日調(diào)整后，每人每月可達850元（若累計繳費超15年，每超1年增加10元）。
而職工養(yǎng)老保險的基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（參保人員辦理申領(lǐng)基本養(yǎng)老金手續(xù)時上年度全市職工月平均工資＋本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2×（1%×繳費年限）。
很明顯，這個基礎(chǔ)養(yǎng)老金會隨著全市職工月平均工資而變化。
簡單計算就可得知，即使按照居民養(yǎng)老保險的最高標(biāo)準(zhǔn)每年繳納3300元（相當(dāng)于每月繳納275元），這個僅相當(dāng)于每月工資為3437.5元（還達不到繳費下限）的職工所繳納的養(yǎng)老保險金；而上海職工2016年月平均工資為6504元，如果之前15年你一直以較低標(biāo)準(zhǔn)（比如平均工資60%）繳納職工養(yǎng)老保險，那么你的職工基本養(yǎng)老金也能達到（6504＋6504×60%）÷2×（1%×15）=1560.96元。由此可見，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險主要作用在于托底。
此外，在兩者轉(zhuǎn)移、銜接方面國家還有相關(guān)規(guī)定。
綜合計算結(jié)果和相關(guān)規(guī)定，哪個最劃算就不用周到君多叨叨了吧。
延長繳費怎么繳？
想選擇延長繳費領(lǐng)職工基本養(yǎng)老金，還必須滿足以下條件：
①上海戶籍人員；
②按《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》及相關(guān)規(guī)定，確定在上�？衫^續(xù)繳費的非本市戶籍人員。
那么到底繳多少費呢？根據(jù)規(guī)定，需延長繳費的人員，在企業(yè)繼續(xù)就業(yè)參保的，按本市企業(yè)職工參保繳費規(guī)定繳費；未在企業(yè)就業(yè)的，參照本市靈活就業(yè)人員繳費標(biāo)準(zhǔn)繳費。
根據(jù)6504元/月的平均工資，社保個人繳費基數(shù)為3902元/月至19512元/月，靈活就業(yè)人員應(yīng)該繳納單位和個人應(yīng)負擔(dān)的金額，也就是說若申請延長繳費，靈活就業(yè)人員每月最少要繳3902×（20%＋8%）=1092.56元。
不過，根據(jù)12333的回答，轉(zhuǎn)入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險有一個好處——可以一次性補繳。因為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險也要求繳費15年，因此不滿15年也不能領(lǐng)保險金，但可以選擇延長繳費或一次性補繳。一次性補繳的好處就是可以更早領(lǐng)到養(yǎng)老金，對于繳費年限離15年較遠的職工來說，這不失為一個可以考慮的選擇。
來源：新聞晨報